الأمة: أصدرت الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي برئاسة د. محمد البلتاجي تقريرها الربع سنوي عن حجم الصناعة المصرفية الإسلامية بالسوق المصري..
وأظهر التقرير مدى تطور الصناعة المصرفية الإسلامية ومدى انتشارها، حيث بلغ حجم الصناعة المصرفية الإسلامية في سبتمبر “2024” تريليون و80 مليار جنية مصري بالسوق المصرفي المصري، بمعدل نمو 67.5% عن سبتمبر عام 2023،
نتيجة تحول البنك الأهلي المتحد إلى مصرف إسلامي بعد استحواذ بيت التمويل الكويتي عليه..
– عدد البنوك والفروع الإسلامية بالسوق المصري :
تضم السوق المصرفية المصرية عدد 15 بنكا لديهم رخصة تقديم المنتجات الإسلامية من البنك المركزي المصري لتقديم المنتجات المصرفية الإسلامية .
وهناك أربع بنوك إسلامية بالكامل وهي بنك فيصل الإسلامي وبنك البركة ومصرف أبو ظبي الإسلامي وبيت التمويل الكويتي ،إضافة إلي عدد 11 بنكا لديهم فروع إسلامية إلي جانب الفروع التقليدية .
وقد بلغ عدد الفروع الإسلامية 311 فرعا بزيادة 51 فرع ” تتضمن فروع بيت التمويل الكويتي ” عن عام 2023 م تقدم خدماتها إلي حوالي 4 مليون عميل .
مع ألأخذ في الاعتبار أن هناك بنوك تقليدية لديها رخصة تمويل إسلامي تقدم خدمة التمويل الإسلامي في كافة فروعها ، هذا بخلاف فروع بنك ناصر الاجتماعي التي تقدم منتجات متوافقة مع أحكام الشريعة.
– حجم العمل المصرفي الإسلامي في مصر بنهاية سبتمبر عام 2024:
بلغ حجم العمل المصرفي الإسلامي بمصر في نهاية سبتمبر 2024 م حوالي 972 مليارجم تشكل حوالي 5،2% من حجم السوق المصرفي المصري بزيادة قدرها 391 مليار جم وبنسبة نمو قدرها 67.5% عن سبتمبر 2023 م.
– مصرف أبو ظبي الإسلامي الأول في مصر في العمل المصرفي الإسلامي:
يحتل مصرف أبو ظبي الإسلامي “مصر” المركز الأول متقدما عن بنك فيصل الإسلامي المصري في سوق المصرفية الإسلامية بمصر بحجم اعمال 238 مليار جنية مصري.
وهو يشكل نسبة 24,5% من حجم الصناعة المصرفية الإسلامية بالسوق المصري ، محققا معدل نمو 62 في المائة خلال العام الحالي 2024 ، عن عام 2023.
جاء في المركز الثاني بنك فيصل الإسلامي “المصري” بحجم أعمال 226 مليار جنية
بينما يأتي في المركز الثالث بنك مصر ” المعاملات الإسلامية” بحجم أعمال 190 مليار جم وبنسبة 19 % من حجم السوق المصري.
وجاء بيت التمويل الكويتي في المركز الرابع بحجم أعمال 125 مليار جم بنسبة 12.9 %.
واحتل بنك البركة المركز الخامس بحجم أعمال 17 مليار جم بنسبة 2 %.
– حجم التمويل في نهاية سبتمبر 2024 م بالسوق المصرفي المصري:
حجم التمويل في نهاية سبتمبر 2024 م حوالي 719 مليار جم تشكل نسبة 6% من حجم السوق المصرفي المصري بزيادة قدرها 252 مليار جم وبنسبة نمو قدرها 54.2% عن سبتمبر 2023 م.
– إلى أي مدى وصلت المنتجات المصرفية الإسلامية بالسوق المصري بنهاية سبتمبر 2024؟
شهد السوق المصري تطوير العديد من المنتجات المصرفية الإسلامية والتي تلبي احتياجات المتعاملين ، والتي تزيد عن 65 منتجا ما بين أوعية ادخارية وخدمات مصرفية وصيغ تمويلية واستثمارية .
وما زالت تحتاج السوق المالية المصرفية لتطوير وابتكار العديد من المنتجات المتوافقة مع الشريعة لكافة القطاعات سواء الأفراد أو الشركات أو الهيئات العامة وشركات التمويل وكذلك قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
– دور الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي في تطوير الموارد البشرية:
يعد تطوير وتأهيل الموارد البشرية القادرة علي تقديم تلك المنتجات للعملاء من أهم التحديات بالسوق المصري.
وهو ما تعمل عليه الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي من خلال تقديم الماجستير المهني للمالية الإسلامية الصادر عن المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية .
حيث تم بحمد الله تخريج الدفعة الحادية عشرة من حملة الماجستير من الجمعية خلال عام 2024، وحاليا الدفعة الثانية عشرة في مرحلة الدراسة.
إضافة إلي شهادات هيئة المحاسبة والمراجعة للمصارف الإسلامية ” آيوفي ” شهادتي السيسا والسيبا بعد تطويرها لتصبح شهادة الكفاءة الشرعية .
بجانب الشهادات والبرامج المهنية المتخصصة للجمعية بغرض تنمية مهارات وزيادة معرفة العاملين بالصناعة المصرفية الإسلامية .
ومن الشهادات الجديدة للجمعية شهادة أخصائي اصدار الصكوك وشهادة أخصائي تمويل مشروعات صغيرة، وشهادة التمويل الإسلامي والتي تبدء باذن الله خلال عام 2025.
– توصيات البنك المركزي المصري للبنوك الإسلامية بمصر :
جاء في تعليمات البنك المركزي المصري التوصيات التالية:
– أن يكون للبنك هيئة شرعية.
- أن يكون هناك مركز مالي مستقل لتلك الفروع.
- وجود إدارات مستقلة للإشراف علي تقديم التمويل والمنتجات الإسلامية بتلك البنوك.
– حجم الصناعة المصرفية الإسلامية عالميا:
وصل حجم الصناعة المصرفية الإسلامية علي مستوي العالم نهاية سبتمبرعام 2024 م حوالي 4.6 تريليون دولار وفق التقارير الدولية الصادرة في هذا الشأن.
ومن المتوقع أن تصل الي حوالي 6.6 تريليون دولار نهاية عام 2027 م، وقد بلغ عدد المؤسسات المالية الإسلامية علي مستوي العالم 1871 مؤسسة مالية تعمل وفق الضوابط الشرعية.
– هيئة الرقابة المالية وتطوير العمليات المالية غير المصرفية :
أصدرت هيئة الرقابة المالية قرار بقيام الهيئة الشرعية المركزية والتي تضم علماء من الأزهر الشريف بمراجعة كافة أعمال العمليات المالية غير المصرفية من الناحية الشرعية.
وهي الصكوك، التأمين التكافلي، صناديق الاستثمار، التمويل الاستهلاكي، التمويل العقاري، التمويل متناهي الصغر، وأصدرت العديد من الضوابط الشرعية لتلك المنتجات.
وقد حصلت العديد من الشركات علي ترخيص من الهيئة بتقديم خدمات تمويل متناهي الصغر متوافق مع أحكام الشريعة.
وتعد شركة مكسب أول شركة تحصل علي ترخيص وفق إعلان رئيس هيئة الرقابة المالية عن ذلك، كما يعد مصرف أبو ظبي الإسلامي اول بنك إسلامي يقوم بتأسيس شركة للتمويل متناهي الصغر وفق الضوابط الشرعية.
وقد وصلت فروع شركة أمان والتي تقوم بتقديم التمويل متناهي الصغر وفق الضوابط الشرعية عدد 19 فرع.
كما حصلت العديد من الشركات التي تقدم هذا التمويل المتوافق مع الشريعة علي ترخيص من الهيئة ومنها شركة بدايتي وشركة إرادة، كما تسعي أيضا العديد من تلك الشركات الي اصدار صكوك لتمويل عملائها وفق الضوابط الشرعية.
– حجم إصدارات الصكوك بالسوق المصري في ديسمبر 2023:
بلغ حجم إصدارات الصكوك بالسوق المصري في ديسمبر 2023 مبلغ 87.8 مليار جم.
صدر قانون صكوك الشركات ولائحته التنفيذية نهاية عام 2018 م، ثم تمَّ إصدار عدد 6 صكوك حتي نهاية ديسمبر 2023 بقيمة 12.8 مليار جم،
ويتم حاليا دراسة أكثر من ست إصدارات لصكوك جديدة بالسوق المصري بحجم يصل الي ١٠ مليار جنية.
ثم صدر قانون الصكوك السيادية للدولة واعتماد لائحتة التنفيذية، وقد تم إصدار اول صك للدولة يوم 21 فبراير من عام 2023 م بقيمة 1.5 مليار دولار ” ما يعادل 75 مليار جم ” وفق عقد إجارة المنافع.
– الصناديق الاستثمارية والشركات العقارية والتأمين المصرية التي تعمل وفق الضوابط الشرعية:
يوجد بالسوق المصري عدد 17 صندوق استثماري تعمل وفق الضوابط الشرعية.
وبلغ عدد شركات التأمين التكافلي التي تعمل وفق الضوابط الشرعية 7 شركات.
بينما يوجد بالسوق المصري شركتين للتمويل العقاري تعمل وفق الضوابط الشرعية.
- كما تتوجه العديد من شركات التمويل المتناهي الصغر والتمويل الاستهلاكي الي تقديم منتجات متوافقة مع أحكام الشريعة مثل شركة مكسب كأول شركة تمويل متناهي الصفر تقدم كافة أعمالها وفق أحكام الشريعة الإسلامية.
وشركة أمان وشركة مايلو ” بي تك “كأول شركة تمويل استهلاكي تعمل وفق أحكام الشريعة وشركة مصرف أبو ظبي الإسلامي ” تكه ” وشركة إرادة وشركة بدايتي.
وأخيرًا تبلغ أرقام العمليات المالية غير المصرفية بخلاف الصكوك حوالي 20 مليار جنيه مصري وهو رقم تحت التدقيق.
