شهدت محافظ التجزئة في البنوك المصرية تطورًا كبيرًا خلال عام 2024، مدفوعًا بعدة عوامل أبرزها زيادة الطلب على القروض الاستهلاكية، التوسع في الخدمات المصرفية الرقمية والاعتماد المتزايد على التكنولوجيا المالية وارتفاع الأجور، مما عزز نمو التمويلات الشخصية وتمويلات الأفراد والتمويل العقاري.
ومن أبرز العوامل التي ساعدت في هذا التطور:
الانتشار الواسع لخدمات الدفع الإلكتروني: حيث شهدت المحافظ الإلكترونية والبطاقات الائتمانية إقبالًا متزايدًا.
وكذا تخفيف شروط الإقراض: مما جعل الحصول على القروض الشخصية أكثر سهولة للعديد من العملاء،
بالإضافة الى التوسع في الحلول الرقمية من خلال تطوير تطبيقات الموبايل والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
التوقعات لمحافظ التجزئة خلال عام 2025
ارتفعت محفظة التجزئة المصرفية لدى البنك التجاري الدولي (CIB) من 60.06 مليار جنيه في 2023 إلى 79.37 مليار جنيه في 2024 بمعدل نمو %32.14 وبنك QNB مصر شهد زيادة في محفظته من 53.96 مليار جنيه في 2023 إلى 66.39 مليار جنيه في 2024، بنسبة نمو 23.04%.
مع استمرار التوسع في الخدمات الرقمية وزيادة الاعتماد على التكنولوجيا المالية. من المتوقع أن تواصل محافظ التجزئة المصرفية نموها في عام 2025، مدفوعة بعدة عوامل
– زيادة الحد الأدنى للأجور:
أعلن المجلس القومي للأجور عن رفع الحد الأدنى لأجور العاملين في القطاع الخاص إلى 7,000 جنيه بدءًا من مارس 2025، مما يزيد من قدرة الأفراد على الاقتراض
– استمرار نمو الطلب على القروض الشخصية وقروض السيارات والعقارات.
– توقعات بزيادة الإقبال على القروض الاستهلاكية، مدعومة بتراجع التضخم وتحسن القدرة الشرائية للأفراد
– تعزيز تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة: بدعم من مبادرات البنك المركزي لتعزيز الشمول المالي. زيادة انتشار المحافظ الإلكترونية: مع استمرار تطوير حلول الدفع الإلكتروني من قبل البنوك والشركات المالية.
– تعزيز الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية: لتقديم خدمات أكثر تطورًا في مجال الإقراض والمدفوعات.
. أثر محافظ التجزئة على أرباح البنوك في 2024
كان لمحافظ التجزئة المصرفية تأثير إيجابي واضح على أرباح البنوك خلال عام 2024، حيث سجلت معظم البنوك الكبرى ارتفاعًا قويًا في أرباحها بفضل زيادة الإقبال على القروض والتمويلات الشخصية مما ادى الى تحقيق عوائد قوية من الفوائد والرسوم المصرفية.
-بنك QNB مصر سجل زيادة في أرباحه بنسبة 63.64%، لترتفع من 15.7 مليار جنيه في 2023 إلى25.8 مليار جنيه في 2024، المصرف المتحد حقق نموًا في الأرباح بنسبة 60.4%، لتصل إلى 2.7 مليار جنيه مقارنة ب1.7 مليار جنيه في 2023 وتشير التقارير المالية للبنوك إلى:
- ارتفاع إيرادات القروض الشخصية وبطاقات الائتمان
- زيادة الدخل من المعاملات الرقمية مدفوعًا بتنامي استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والموبايل.
- تحسن جودة القروض وانخفاض معدلات التعثر: بفضل سياسات التدقيق الائتماني الفعالة.
مما سبق يتضح أن محافظ التجزئة المصرفية شهدت نموًا ملحوظًا خلال عام 2024،
ومن المتوقع استمرار هذا الاتجاه الإيجابي في عام 2025 بفضل التوسع الرقمي وتنامي الشمول المالي.
كما أن مساهمتها في أرباح البنوك تظل قوية من خلال زيادة الإيرادات من الفوائد والعمولات المصرفية،
مما يعزز مكانتها كأحد المحاور الرئيسية في استراتيجيات البنوك المستقبلية.
